Trong vài thập kỷ qua, việc tuân thủ pháp luật đã chuyển mình từ một yêu cầu pháp lý bắt buộc thành một ngành công nghiệp trị giá hàng trăm tỷ bảng Anh. Mặc dù vai trò của nó trong việc giảm thiểu rủi ro và tuân thủ pháp luật là không thể phủ nhận, nhưng việc tuân thủ pháp luật thường bị một số chính trị gia và lãnh đạo doanh nghiệp coi là gánh nặng gây cản trở sự linh hoạt trong hoạt động. Do đó, các chức năng tuân thủ pháp luật luôn đối mặt với nguy cơ bị gạt ra ngoài lề, giảm bớt hoặc cải cách. Để đối phó, các chuyên gia tuân thủ pháp luật cấp cao cần áp dụng một cách tiếp cận chiến lược để chứng minh giá trị thiết yếu mà việc tuân thủ pháp luật mang lại cho các doanh nghiệp mà chúng ta phục vụ. 

Tuân thủ thường được xem là chi phí phát sinh mà các tổ chức phải gánh chịu để đáp ứng các yêu cầu pháp lý, giảm thiểu rủi ro và tránh các hình phạt pháp lý. Không giống như các hoạt động tạo ra doanh thu, việc tuân thủ không trực tiếp đóng góp vào lợi nhuận, khiến nó trở thành gánh nặng tài chính và hoạt động, đặc biệt đối với các công ty nhỏ có nguồn lực hạn chế. Chi phí liên quan đến việc tuân thủ bao gồm tuyển dụng nhân sự chuyên môn, đầu tư vào công nghệ để giám sát và báo cáo, tiến hành kiểm toán thường xuyên và đào tạo nhân viên về các tiêu chuẩn quy định. Ví dụ, theo Quy định chung về bảo vệ dữ liệu (GDPR), các công ty xử lý dữ liệu của công dân EU phải đầu tư vào các cán bộ bảo vệ dữ liệu, tư vấn pháp lý và nâng cấp hệ thống để đảm bảo tuân thủ, nếu không sẽ phải đối mặt với mức phạt lên tới 20 triệu euro hoặc 4% doanh thu hàng năm toàn cầu.

Tương tự, các tổ chức tài chính phải tuân thủ các quy định chống rửa tiền như Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) tại Mỹ, đòi hỏi việc triển khai các hệ thống giám sát giao dịch tốn kém và các thủ tục xác minh danh tính khách hàng (KYC). Năm 2020, Goldman Sachs đã phải trả 2,9 tỷ đô la tiền phạt vì các vi phạm liên quan đến vụ bê bối 1MDB, cho thấy chi phí cao của việc không tuân thủ. Thêm vào đó, Deutsche Bank đã chi hơn 18 tỷ đô la cho chi phí tuân thủ và kiện tụng kể từ năm 2008, chứng minh các nghĩa vụ pháp lý có thể tác động đáng kể đến các tổ chức tài chính.

Mặc dù việc tuân thủ có vẻ là một nghĩa vụ tốn kém, nhưng việc không tuân thủ các quy định có thể dẫn đến các hình phạt tài chính nghiêm trọng, thiệt hại về uy tín và thậm chí là hậu quả pháp lý, cuối cùng khiến việc đầu tư vào tuân thủ trở thành một biện pháp bảo vệ cần thiết cho sự bền vững lâu dài của doanh nghiệp.

Những năm gần đây, nỗ lực tuân thủ quy định trên toàn cầu đã có sự chuyển biến đáng kể do sự kết hợp của các yếu tố địa chính trị, kinh tế, công nghệ và pháp lý. Một số xu hướng chính đã góp phần thay đổi cách thức các chính phủ và tổ chức tài chính tiếp cận việc tuân thủ quy định:

• Căng thẳng địa chính trị và việc thực thi lệnh trừng phạt:
  Các xung đột địa chính trị gia tăng, chẳng hạn như chiến tranh Nga-Ukraine, đã dẫn đến các chế độ trừng phạt nghiêm ngặt hơn, đặc biệt là từ Mỹ, EU và Anh. Tuy nhiên, việc thực thi lại không nhất quán, với một số quốc gia coi nhẹ việc tuân thủ để duy trì quan hệ kinh tế với các quốc gia bị trừng phạt. Một số quốc gia, như Thổ Nhĩ Kỳ và UAE, đã bị cáo buộc đóng vai trò là trung tâm tài chính cho Nga, dẫn đến sự thay đổi trong kỳ vọng tuân thủ toàn cầu.
  
  
• Áp lực kinh tế và việc bãi bỏ quy định:
  Suy thoái kinh tế và áp lực lạm phát đã khiến một số chính phủ nới lỏng các biện pháp tuân thủ để thu hút đầu tư và giảm bớt gánh nặng cho ngành tài chính. Ví dụ, dưới thời chính quyền Trump, Mỹ đã giảm bớt việc thực thi Đạo luật Chống Tham nhũng Nước ngoài năm 1977 (FCPA) để khuyến khích cạnh tranh toàn cầu. Tương tự, Anh đã phải đối mặt với chỉ trích vì việc thực thi lỏng lẻo luật chống tội phạm tài chính, đặc biệt là trong cách tiếp cận đối với các lệnh tịch thu tài sản không rõ nguồn gốc (UWO) và việc thực thi pháp luật chống lại các nhà tài phiệt Nga.
  
  
• Hài hòa và khác biệt trong quy định
  Trong khi các tổ chức toàn cầu như Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) và Ủy ban Basel về giám sát ngân hàng (BCBS) thúc đẩy việc tiêu chuẩn hóa, các khuôn khổ tuân thủ vẫn còn rời rạc. Ví dụ, EU, với danh sách theo dõi chống rửa tiền (AML) độc lập của mình, lại tuân theo danh sách xám , làm trì hoãn hành động chống lại các quốc gia không tuân thủ. Trong khi đó, một số khu vực, như Mỹ và Singapore, đang thắt chặt các quy định về AML, tạo ra sự chia rẽ trong các chiến lược tuân thủ toàn cầu.
  
  
• Những tiến bộ trong chiến thuật tội phạm tài chính:
  Tội phạm đang lợi dụng tài chính phi tập trung (DeFi), các công cụ trộn tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số để vượt qua các khuôn khổ tuân thủ truyền thống. Sự gia tăng của các vụ lừa đảo " mổ xẻ lợn " và các cuộc tấn công bằng mã độc tống tiền đã vượt xa phản ứng của các cơ quan quản lý, đặc biệt là ở những khu vực có hệ thống thực thi pháp luật về tội phạm mạng chưa phát triển. Một số chính phủ, chẳng hạn như Trung Quốc, đã tập trung vào việc bảo vệ công dân của họ khỏi các vụ lừa đảo hơn là triệt phá các mạng lưới tội phạm tài chính toàn cầu.
  
  
• Sự tiến hóa của việc tuân thủ pháp luật nhờ công nghệ:
  Nhiều chức năng tuân thủ pháp luật đang được tự động hóa thông qua trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học, giảm sự phụ thuộc vào các quy trình thủ công. Mặc dù điều này giúp tăng hiệu quả, nhưng nó cũng tạo ra những lỗ hổng trong sự giám sát của con người, dẫn đến việc một số cơ quan quản lý giám sát chặt chẽ hơn các nỗ lực tuân thủ dựa trên AI. Đồng thời, các công ty ở các thị trường ít được quản lý hơn có thể trì hoãn việc đầu tư vào các công cụ tuân thủ tiên tiến, làm gia tăng khoảng cách thực thi giữa các thị trường phát triển và đang phát triển.
  
  
• Phản đối việc siết chặt quy định
  Một số ngành, đặc biệt là tiền điện tử và công nghệ tài chính, cho rằng các yêu cầu quy định quá mức sẽ kìm hãm sự đổi mới và đầu tư. Để đáp lại, một số quốc gia đã nới lỏng khung pháp lý để thu hút doanh nghiệp. Ví dụ, quyết định của El Salvador về việc chấp nhận Bitcoin làm tiền tệ hợp pháp đã làm dấy lên lo ngại về khả năng giám sát rủi ro tội phạm tài chính, trong khi Dubai tự định vị mình là một trung tâm thân thiện với tiền điện tử với các biện pháp chống rửa tiền tương đối dễ dãi.

Mặc dù tuân thủ thường được xem là nghĩa vụ pháp lý, trên thực tế, nó là yếu tố then chốt thúc đẩy lợi nhuận, quản lý rủi ro và tăng trưởng kinh doanh. Các ngân hàng, công ty công nghệ tài chính (FinTech) và các công ty quản lý tài sản đầu tư vào các khuôn khổ tuân thủ mạnh mẽ sẽ tăng cường niềm tin của khách hàng, ngăn chặn tội phạm tài chính và mở ra các cơ hội thị trường mới, trong khi những đơn vị bỏ qua việc tuân thủ sẽ phải đối mặt với các khoản phạt nặng, thiệt hại về uy tín và các biện pháp trừng phạt từ cơ quan quản lý.

Một ví dụ điển hình là JPMorgan Chase , ngân hàng này đã tận dụng tự động hóa tuân thủ để tinh giản quy trình KYC (Xác minh danh tính khách hàng) và AML (Chống rửa tiền). Bằng cách triển khai công nghệ tuân thủ tiên tiến, ngân hàng đã giảm thời gian tiếp nhận khách hàng, cắt giảm chi phí vận hành và cải thiện trải nghiệm khách hàng, dẫn đến tăng doanh thu và thị phần. Mặt khác, HSBC không thực thi các biện pháp kiểm soát AML nghiêm ngặt đã dẫn đến khoản phạt 1,9 tỷ đô la, ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận và buộc ngân hàng phải cải tổ lâu dài hoạt động tuân thủ. Tương tự, trong lĩnh vực FinTech và tiền điện tử, việc tuân thủ quyết định khả năng tiếp cận thị trường. Coinbase tuân thủ các quy định của SEC và FATF đã cho phép họ có được giấy phép tại nhiều khu vực pháp lý, mở rộng cơ sở khách hàng toàn cầu và tăng niềm tin của nhà đầu tư. Trong khi đó, Binance đã dẫn đến các hạn chế thị trường, thách thức pháp lý và tổn thất tài chính, cho thấy việc không tuân thủ có thể cản trở sự tăng trưởng và lợi nhuận.

Ngoài việc tránh bị phạt, tuân thủ quy định còn giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và phòng chống gian lận. Các tổ chức tài chính tích hợp hệ thống giám sát giao dịch dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI) có thể phát hiện và ngăn chặn các hoạt động gian lận trong thời gian thực, bảo vệ tài sản và tiền của khách hàng. Thiệt hại do gian lận và rửa tiền có thể gây tổn thất nghiêm trọng đến lợi nhuận, như trường hợp Wirecard do hành vi sai phạm tài chính. Ngược lại, các công ty chủ động thực thi các biện pháp chống rửa tiền và phòng chống gian lận sẽ củng cố sự ổn định tài chính và tránh được các biện pháp trừng phạt của cơ quan quản lý.

Một lợi ích quan trọng khác của việc tuân thủ quy định là khả năng tiếp cận vốn và mở rộng chiến lược. Các nhà đầu tư, cơ quan quản lý và khách hàng tổ chức đều ưu tiên các tổ chức tài chính có thực tiễn quản trị và quản lý rủi ro mạnh mẽ. Các ngân hàng và nhà quản lý tài sản chứng minh được sự tuân thủ các tiêu chuẩn ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị) sẽ thu hút các nhà đầu tư tổ chức và các quỹ đầu tư tác động, làm tăng giá trị thị trường của họ. Hơn nữa, việc tuân thủ quy định cho phép các hoạt động xuyên biên giới diễn ra suôn sẻ, cho phép các ngân hàng và các công ty FinTech mở rộng sang các thị trường mới mà không bị hạn chế.

Xét cho cùng, tuân thủ không chỉ là chi phí kinh doanh mà còn là lợi thế chiến lược. Các tổ chức tài chính ưu tiên tuân thủ sẽ giành được sự tin tưởng của cơ quan quản lý, giảm thiểu rủi ro tội phạm tài chính và xây dựng danh tiếng vững chắc thu hút khách hàng và nhà đầu tư. Bằng cách tích hợp tuân thủ vào các chiến lược kinh doanh cốt lõi, các công ty dịch vụ tài chính có thể đảm bảo lợi nhuận dài hạn, tăng trưởng bền vững và khả năng cạnh tranh trong một ngành công nghiệp ngày càng được quản lý chặt chẽ.